Эффект сложного процента

 Эффект сложного процента

 Хотите ли вы дать своему ребенку капитал, который действи­тельно будет расти?

 Возможно создание индивидуального пенсионного счета для Детей, освобожденного от налогообложения, на который вы смо­жете перечислять по $4000, после чего вложенный вами капитал сможет расти до тех пор, пока ваши дети в отдаленном будущем не начнут получать пенсионные выплаты.

 Предположим, вы открываете такой индивидуальный пенси­онный счет в тот момент, когда вашему ребенку 20 лет, он работает с неполной занятостью и зарабатывает не менее $4000 в год. В те­чение 10 лет, пока вашему ребенку не исполнится 30 лет, вы еже­годно перечисляете по $4000 на индивидуальный пенсионный счет, после чего больше не вносите на него дополнительных сумм. Мы исходим из предположения, что темп прироста капитала, на­ходящегося под защитой индивидуального пенсионного счета, со­ставит 10% годовых. Насколько вырастут эти вложенные $40 000 (10 лет х. $4000) через 40 лет, т. е. к тому моменту, как вашему ре­бенку исполнится 60 лет?

 Ответ на этот вопрос иллюстрирует рис. 11.4. Эти $40 000 уве­личатся до $1 223 633, т. е. более чем в 30,5 раз по сравнению с суммой, которую вы поместили на индивидуальный пенсионный счет! Эта сумма уже сама по себе представляет собой неплохую материальную базу для жизни после выхода на пенсию, и она еще возрастет почти до $2 млн. к тому моменту, как ваш ребенок до­стигнет 65-летнего возраста.

 В качестве альтернативного варианта предположим, что ваш ребенок начал перечисления на индивидуальный пенсионный счет в возрасте 30 лет и начиная с этого времени, ежегодно перечислял на него по $4000 и продолжал это делать вплоть до достижения 60-лет­него возраста. Таким образом, общая сумма инвестиций за 30 лет достигнет $120 000, а не $40 000, как в предыдущем случае. Насколь­ко вырастут эти $120 000 за 30 лет?

 Сумма на индивидуальном пенсионном счете к моменту до­стижения вашим ребенком 60-летнего возраста при доходности 10% составит, при условии полного реинвестирования, $723 773, т. е. лишь в 6,03 раза превысит сумму капитала, инвестированно­го в рамках данной программы.

 За 30 лет общая сумма вложенных инвестиций, равная $120 000, возрастет лишь до $723 773. Это неплохо, совсем неплохо, однако не так хорошо в сравнении с 40-летним периодом инвестирования, когда в программу было вложено лишь $40 000, которые затем воз­росли до $1 223 633, т. е. итоговый капитал в 30,5 раз превысил сум­му вложенных средств.

 В табл. 11.2 показан сравнительный рост капитала в соответ­ствии с двумя вышеописанными инвестиционными программами.

 Бросаются в глаза довольно существенное преимущество перво­го варианта (начало инвестирования на 10 лет раньше) и его бесспор­ная выгода по сравнению со вторым, несмотря на то, что в последнем предусмотрено ежегодное внесение дополнительных средств на счет. Это является хорошей иллюстрацией того факта, что чем раньше вы начнете аккумулировать капитал, тем, безусловно, лучше.

 Последний пример, иллюстрирующий эффект сложного процента, - пенсионная программа с единовременным внесением средств

На рис. 11.5 показан эффект, достигаемый в том случае, если вы всего один раз инвестируете средства в пенсионную програм­му на сравнительно раннем этапе вашей трудовой деятельности, а затем позволите вложенному капиталу расти в условиях полно­го реинвестирования доходов на протяжении 40 лет как части ва­ших защищенных от налогообложения пенсионных средств.